Avale – Avalkredite erhöhen Auftragschancen für Unternehmen
Unternehmen benötigen nicht nur zur Finanzierung von Vorhaben oft Kredite, sondern manchmal ist es wichtig, gegenüber potenziellen Auftraggebern eine Sicherheit stellen zu können. Insgesamt hat in vielen Branchen das Sicherheitsbedürfnis zugenommen, sodass auch Firmen häufiger ihre Bonität gegenüber möglichen Geschäftspartnern und Auftraggebern nachweisen müssen. Unter dieser Voraussetzung bietet sich insbesondere ein Aval an, also eine Bürgschaft seitens der Bank.
Da es am Markt viele Avale, auch als Avalkredite bezeichnet, gibt, ist die Suche für Unternehmen häufig sehr zeitaufwendig. Ein Vergleich der Anbieter kostet demnach nicht nur Zeit, sondern dadurch auch Geld. Die optimale Lösung heißt in dem Zusammenhang oft, einen Gewerbefinanzierungsvermittler wie finoro mit der Suche zu beauftragen. Wir finden auch für Ihr Unternehmen die passenden Avale, damit Sie zum Beispiel Ihre Chancen auf einen Auftrag erhöhen.
Worum handelt es sich bei einem Aval?
Die Bezeichnung Aval steht für eine Bürgschaft und in dem Zusammenhang eine Haftungsübernahme, welche seitens eines Kreditinstitutes erfolgt. Oft wird in dem Zusammenhang auch von einem Avalkredit gesprochen. Mit dem Aval übernimmt die Bank die Garantie gegenüber einem Dritten, dass der Kunde seinen Verpflichtungen nachkommt und Zusagen einhält.
Die Bürgschaft des Kreditinstitutes erstreckt sich auf den Avalkredit, wenn der Begünstigte einen Anspruch anmeldet. Ein typisches Beispiel wäre, wenn zum Beispiel eventuelle Mängel im Rahmen eines Hausbaus durch ein Aval abgedeckt sind. Die Bank muss dann ihren Verpflichtungen nachkommen, wenn solche Mängel nachgewiesen werden.
Welche Arten von Avalen existieren?
Am Markt gibt es eine ganze Reihe unterschiedlicher Avale, die in verschiedene Kategorien eingeteilt werden können. Dazu gehören zum Beispiel:
· Mietavale
· Anzahlungsavale
· Gewährleistungsavale
· Vertragserfüllungsavale
· Prozessavale
· Zollavale
Sinnvoll sind solche Avale für viele mittelständische Unternehmen, insbesondere aus dem Bereich Handwerk und Baugewerbe. Häufig kommt dort zum Beispiel ein Vertragserfüllungs- oder auch ein Gewährleistungsaval zum Einsatz.
Welche Bedeutung haben Avale für Unternehmen?
Avale können für Unternehmen durchaus eine große Bedeutung haben. Insbesondere in einigen Branchen werden Aufträge zunehmend nur dann erteilt, wenn das sich bewerbende Unternehmen eine Sicherheit stellen kann. Dabei geht es vor allem darum, dass die Firma als Auftragnehmerin zuverlässig ist und für eventuelle Schäden eine Garantie seitens der Bank gegeben werden kann.
Durch ein solches Aval erhöht sich statistisch die Chance, dass dieses Unternehmen den entsprechenden Auftrag erhält. Somit kommt Avalkrediten im Gewerbebereich durchaus eine nicht unerhebliche Bedeutung zu, insbesondere in den Branchen Handwerk und Bau.
Wie funktioniert ein Aval?
Die Basis für ein Aval ist der Avalkreditvertrag, der zwischen der Bank und dem Kunden geschlossen wird. Aber auch der Begünstigte ist als Bürgschaftsgläubiger mit in die Beziehung eingeschlossen. Innerhalb des Vertrages werden die wichtigsten Konditionen genannt und festgelegt, insbesondere:
· Höhe der Bürgschaftssumme
· Art der Bürgschaft
· Gewährleistungsdauer
· Avalzins
· Avalprovision
Der Ablauf sieht beim Avalkredit so aus, dass der Kunde sich zunächst an das Kreditinstitut mit der Bitte wendet, eine Bürgschaft über eine bestimmte Summe zu erhalten. Der Grund ist meistens, dass so eine Geschäftsbeziehung zu einem neuen Partner stattfinden oder auch ein Auftrag entgegengenommen werden kann. Falls es sich um die Hausbank handelt, wird in der Regel keine Prüfung der Kreditwürdigkeit nötig sein, sodass sofort ein Avalkreditvertrag abgeschlossen werden kann.
Anschließend hat der Kunde die Möglichkeit, dem potenziellen Auftraggeber oder seinem Geschäftspartner die entsprechende Bürgschaftsurkunde vorzulegen. Diese stellt für den Begünstigten eine Garantie dar, sodass sich Auftraggeber oder Geschäftspartner sicher sein können, dass der Kunde seine Verpflichtungen erfüllen kann.
Laufzeit und Kündigung von Avalen
Wie es bei gewöhnlichen Darlehen der Fall ist, so gibt es auch im Rahmen von Avalen bestimmte Laufzeiten und mögliche Kündigungen. Es wird zwischen dem jeweiligen Darlehensnehmer und der Bank, die das Aval zur Verfügung stellt, stets eine entsprechende Laufzeit vereinbart. In der Hinsicht gibt es zwei Alternativen: Zum einen bieten manche Kreditinstitute Avalkredite mit einer Laufzeit von mindestens einem Monat an. Zum anderen sind ebenfalls Avalkredite üblich, die über eine unbefristete Laufzeit verfügen.
Eine Auswirkung der zuletzt genannten Variante, also dem Avalkredit mit unbefristeter Laufzeit, besteht darin, dass das Kreditinstitut den Kredit jederzeit kündigen darf. Allerdings machen die meisten Kreditgeber davon nur Gebrauch, wenn sie Zweifel an der bestehenden Kreditwürdigkeit ihrer Kunden haben.
Was kostet ein Aval?
Im Zusammenhang mit einem Aval entstehen dem Unternehmen in der Regel einige Kosten. Grundsätzlich verhält es sich ähnlich wie bei Kreditnehmern, die meistens dann einen höheren Zins zahlen, wenn ihre Bonität nicht so gut ist. Ähnliches trifft auf Avalkredite zu: Je besser die Kreditwürdigkeit des Unternehmens ist, desto größer ist nicht nur die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank die Bürgschaft genehmigt, sondern sich die Kosten auf einem moderaten Niveau halten. Bei Avalen gibt es im Wesentlichen die folgenden zwei, zu berücksichtigenden Kostenfaktoren:
· Kosten für die Ausfertigung der Bürgschaftsurkunde: Oftmals 30 bis 50 Euro
· Avalprovision: Abhängig von der Bonität meistens zwischen 0,25 und 3,5 Prozent pro Jahr
Wenn Sie also über eine relativ gute Bonität verfügen und zum Beispiel ein Gewährleistungsaval in Höhe von 20.000 Euro benötigen, werden sich die jährlichen Kosten auf durchschnittlich etwa 100 bis 300 belaufen.
Das optimal passende Aval mittels finoro finden
Der Gewerbefinanzierungsvermittler finoro ist nicht nur im Bereich klassische Gewerbekredite aktiv. Darüber hinaus arbeitet finoro auch mit Finanzierungspartnern zusammen, die dazu bereit sind, einen Avalkredit und somit eine Bürgschaft zu vergeben.
Der große Vorteil bei finoro besteht darin, dass sich Unternehmen nicht selbst um die häufig zeitaufwendige Suche nach dem passenden Aval kümmern müssen. Stattdessen übernimmt das der Gewerbefinanzierungsvermittler, nachdem Sie eine individuelle Finanzierungsanfrage gestellt haben. Anhand der angegebenen Details können die Banken beurteilen, ob sie dazu bereit sind, mit dem Aval eine Bürgschaft zu vergeben.
Vorteile von finoro als Gewerbefinanzierungsvermittler
Unabhängig davon, ob Sie gerade ein Aval benötigen oder eine Finanzierungsvariante in Anspruch nehmen möchten: Beim Gewerbefinanzierungsvermittler finoro profitieren Sie von mehreren Vorteilen. Dazu gehört einerseits die bereits erwähnte Aufwands- und Zeitersparnis. Diese ergibt sich dadurch, dass sich finoro um die Suche nach den besten Angeboten zu Ihren Finanzierungswünschen kümmert.
Zudem profitieren Sie davon, dass der Gewerbefinanzierungsvermittler mit einer Reihe von Partnerbanken und anderen Finanzierungspartnern zusammenarbeitet. Dadurch kann ein breites Spektrum an möglichen Finanzierungs-Varianten abgedeckt werden, zu denen auch der Avalkredit zählt. Insgesamt sind es in erster Linie folgende Vorteile, durch die sich der Gewerbefinanzierungsvermittler finoro auszeichnen kann:
· Persönlich Expertenberatung und Betreuung
· Individueller Kreditvergleich
· Großes Repertoire an Finanzierungspartnern
· Unabhängige Angebotssuche
· Finanzierungsangebote innerhalb weniger Tage
· Zahlreiche Finanzierungsvarianten können beansprucht werden
Wenn Sie also auf der Suche nach einem Aval sind, findet finoro für Sie den passenden Partner. Sie erhalten meistens schon binnen weniger Tage die ersten Bürgschaftsangebote einiger Banken.
