Kontokorrentkredit – Ihre flexible Kreditlinie auf dem Girokonto
Für Unternehmen ist es von existenzieller Bedeutung, dass stets ausreichend Liquidität vorhanden ist. Wäre das nicht der Fall, kann es schnell zu Zahlungsausfällen und sogar zur Insolvenz kommen. Eine Finanzierungsvariante, die auf den Erhalt der Liquidität und der Vermeidung von Liquiditätsengpässen ausgerichtet ist, ist der Kontokorrentkredit.
Da nahezu alle Banken, die sich nicht nur auf Privatkunden konzentrieren, im Rahmen ihrer Angebote auch einen Kontokorrentkredit zur Verfügung stellen, ist die Auswahl groß. Exakt aus diesem Grund lautet eine Empfehlung für Selbstständige und Unternehmen, die Suche nach den besten Angeboten einem Gewerbefinanzierungsvermittler wie finoro zu überlassen. finoro arbeitet mit zahlreichen Finanzierungspartnern zusammen und Sie erhalten bereits nach wenigen Tagen die ersten Angebote in der Sparte Kontokorrentkredite.
Worum handelt es sich bei einem Kontokorrentkredit?
Privatkunden kennen den Kontokorrentkredit in erster Linie als Dispositionskredit, der als Kreditrahmen auf dem Girokonto zur Verfügung gestellt wird. Der Kontokorrentkredit ist nichts anderes, denn auch in diesem Fall räumt die Bank ihren Kunden, in erster Linie Geschäftskunden wie Selbstständige, Freiberufler und Unternehmen, auf dem Geschäftskonto (Girokonto) einen Kreditrahmen ein.
Streng genommen ist die Bezeichnung Kontokorrentkredit sogar der Oberbegriff für Kreditlinien auf dem Girokonto, sodass auch der private Dispositionskredit darunter fällt. Beim Kontokorrentkredit eröffnet die Bank demzufolge kein separates Kreditkonto, sondern die Kreditlinie wird auf dem Geschäftskonto eingeräumt.
Wie funktioniert der Kontokorrentkredit im Detail?
Beim Kontokorrentkredit handelt es sich um ein leicht verständliches Darlehen, besser gesagt um ein Kreditlimit. Meistens stellen die Banken die Kreditlinie innerhalb eines kurzen Zeitraums zur Verfügung, wobei die Initiative im Bereich Geschäftskunden normalerweise vom Kontoinhaber ausgehen muss. Die typischen Merkmale, die auch die Funktionsweise eines Kontokorrentkredites beschreiben, sind vor allem:
· Taggenaue Zinsabrechnung
· Individueller Kreditrahmen
· Meistens keine feste Rückzahlungsvereinbarung
· Schnelle Einräumung der Kreditlinie
Beim Kontokorrentkredit nehmen die Banken also eine taggenaue Zinsabrechnung vor. Das bedeutet, dass Kontoinhaber ausschließlich für solche Tage den vereinbarten Sollzins zahlen, an denen das Konto sich tatsächlich im Soll befindet. Wird der
Kontokorrentkredit also nicht in Anspruch genommen, muss das Unternehmen dementsprechend auch keine Zinsen an die Bank zahlen.
Ebenfalls charakteristisch für einen Kontokorrentkredit ist, dass normalerweise keine feste Rückzahlung vereinbart wird. Die Kreditlinie stellen die Banken für gewöhnlich zeitlich unbefristet zur Verfügung, es sei denn, der Kunde wünscht etwas anderes. Das bedeutet natürlich nicht, dass Sie den in Anspruch genommenen Kontokorrentkredit nicht irgendwann zurückzahlen müssten, indem Sie das Girokonto ausgleichen.
Wofür wird ein Kontokorrentkredit genutzt?
Die weitaus meisten Unternehmen, Freiberufler und Selbständige nutzen einen Kontokorrentkredit als Kreditlinie auf ihrem Geschäftskonto. Der Kreditrahmen ist flexibel und bietet eine sehr gute Liquiditätsreserve, wenn zum Beispiel aufgrund interessanter Angebote schnell bestimmte Waren gekauft und bezahlt werden müssen. Daraus ergibt sich, dass der Kontokorrentkredit in erster Linie für kurzfristige Ausgaben und deren Finanzierung in Anspruch genommen wird.
In der Praxis werden daher insbesondere solche Aufwendungen seitens des Unternehmens mittels des Kontokorrentkredites finanziert, die entweder nach einer kurzen Zeit wieder ausgeglichen werden oder zu denen anschließend Einnahmen zu erwarten sind. Ein klassisches Beispiel ist die Vorfinanzierung von Wareneinkäufen, die anschließend noch an den Endkunden veräußert werden. Durch den Kontokorrentkredit können Sie die entsprechenden Waren sofort bezahlen und das Girokonto anschießend durch den Verkaufserlös wieder ausgleichen. Aufgrund dieser Eigenschaften wird der Kontokorrentkredit häufig ähnlich wie ein Betriebsmittelkredit genutzt, auch wenn es sich dabei um ein separates Darlehen handelt.
Welche Vorteile hat der Kontokorrentkredit für Selbstständige und Unternehmen?
Der Kontokorrentkredit hat für Unternehmen, Freiberufler und Selbständige einige Vorteile. Diese lassen sich wie folgt zusammenfassen:
· Unkompliziert einzuhaltende Kreditlinie auf dem Geschäftskonto
· Taggenaue Berechnung der Sollzinsen
· Liquiditätsreserve
· Liquiditätssicherung
· Flexibler Verfügungsrahmen
· Keine feste Rückzahlung
· Inanspruchnahme nicht vorgeschrieben
Gegenüber diesen Vorteilen gibt es einen deutlichen Nachteil des Kontokorrentkredites, nämlich dass dieser vergleichsweise teuer ist. Während Sie zum Beispiel einen Gewerbekredit in Form eines Ratenkredites seitens der Bank oft schon zu einem Zins von vier oder fünf Prozent erhalten, kostet die Inanspruchnahme des
Kontokorrentkredites nicht selten acht, neun oder sogar mehr als zehn Prozent. Daher sollten Sie den Kontokorrentkredit möglichst nur so nutzen, wie es vorgesehen ist, nämlich zur kurzfristigen Überbrückung von Liquiditätsengpässen.
Wem räumen Banken einen Kontokorrentkredit ein?
Zwar handelt es sich beim Kontokorrentkredit nicht um ein klassisches Darlehen. Dennoch räumen die Kreditinstitute eine solche Kreditlinie nicht allen Kunden ein. Grundvoraussetzung ist eine ausreichende Kreditwürdigkeit. Sowohl Unternehmen als auch Freiberufler und Selbständige müssen somit zwingend eine gewisse Bonität nachweisen können, denn durch die Inanspruchnahme des Kontokorrentkredites verleiht die Bank faktisch Geld anderer Kunden. Je nachdem, ob es sich beim Kontoinhaber um ein Unternehmen oder eine Einzelperson handelt, ziehen die Bankinstitute meist die folgenden Unterlagen heran, um entscheiden zu können, ob sie den Kontokorrentkredit einräumen oder nicht:
· Schufa-Auskunft (bei Einzelpersonen)
· Einnahmen- und Überschussrechnung (bei Selbständigen und Freiberuflern)
· Geschäftsberichte
· Bilanzen sowie G+V
· Businessplan (bei Existenzgründern)
Zusammengefasst räumt die Bank Ihnen einen Kontokorrentkredit also unter der Voraussetzung ein, dass Sie bzw. Ihr Unternehmen ausreichend kreditwürdig erscheinen.
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Wie wir eingangs erwähnt haben, gibt es insbesondere in der Sparte Kontokorrentkredite eine Vielzahl von Angeboten der Bank am Markt. Daher ist es für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmen sehr zeitaufwendig, diese zahlreichen Angebote vergleichen, um zum Beispiel den günstigsten Kontokorrentkredit zu finden. Damit Sie sich diese kostbare Zeit sparen können, bietet der Gewerbefinanzierungsvermittler finoro gerne seine Dienste an.
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Selbstverständlich teilen wir Ihnen in dem Zusammenhang die entsprechenden Konditionen mit, also in erster Linie den veranschlagten Sollzins. Ein Vorteil für Sie ist, dass Sie keineswegs zwingend eins der Angebote annehmen müssen. Entscheiden Sie sich für einen Kontokorrentkredit, räumt die Bank die Kreditlinie innerhalb kurzer Zeit auf Ihrem Konto ein.
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