Existenzgründung – Passende Finanzierung besonders wichtig

Für alle Selbstständigen und Unternehmen ist es wichtig, stets liquide zu sein und – bei Bedarf – die passende Finanzierung in Anspruch nehmen zu können. Von besonderer Bedeutung ist die optimale Finanzierungsvariante für Existenzgründer, die zu Beginn der Geschäftstätigkeit häufig Kapitalbedarf haben. Gerade am Anfang müssen Investitionen getätigt werden und Anschaffungen erfolgen.

Die Banken bieten oftmals ein Existenzgründungsdarlehen an, legen allerdings nicht selten strenge Maßstäbe an die Darlehensvergabe an. Zudem gibt es neben dem Existenzgründungskredit noch andere Finanzierungsmöglichkeiten, die ebenfalls – je nach Bedarf und Branche – sehr gut für Existenzgründer geeignet sind.

Unter anderem aus dem Grund ist es sinnvoll, sich an einen erfahrenen Gewerbefinanzierungsvermittler wie Finoro zu wenden. Nach einer transparenten und einfachen Finanzierungsanfrage erhalten Kreditsuchende oft schon binnen weniger Tage die ersten Angebote, die auch speziell auf das Thema Existenzgründung zugeschnitten sein können.

Häufiger Kapitalbedarf bei der Existenzgründung

Wer sich selbstständig macht oder ein Unternehmen gründet, der hat gerade zu Beginn oft erhöhten Kapitalbedarf. Schließlich müssen einige Investitionen erfolgen, damit der Geschäftsbetrieb aufgenommen werden kann. Dazu zählen zum Beispiel:

· Mieten, Pachten oder Kauf von Räumen oder Gebäuden

· Ersteinrichtung (Inventar)

· Maschinen

· Autos, Vans oder Lastkraftwagen

· Materialien und Güter

· Sonstige Betriebsausstattung

Welche Ausgaben im Rahmen der Existenzgründung getätigt werden müssen, ist teilweise sehr abhängig von der jeweiligen Branche. So benötigt beispielsweise ein freiberuflich tätiger Architekt ganz andere Materialien und eine Betriebsausstattung, wie es bei einem Unternehmen aus dem produzierenden Bereich der Fall ist. Daher sollten Sie unbedingt vor dem ersten Finanzierungsangeboten Ihren Bedarf kennen und kalkulieren, welche Kreditsumme Sie für die Existenzgründung benötigen.

Existenzgründungsdarlehen als klassischer Bankkredit

Eine Reihe von Banken bietet mit dem klassischen Existenzgründungsdarlehen für Gründer die passende Finanzierungsvariante an. Dabei handelt es sich in aller Regel um einen Ratenkredit, der speziell an Gründer und manchmal auch an junge Unternehmen in den ersten zwei Jahren nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit vergeben wird. Nicht selten ist ein solches Existenzgründungsdarlehen mit besonderen Konditionen und Vereinbarungen versehen, wie zum Beispiel:

· Tilgung beginnt erst nach 12 Monaten

· Kostenloses Aussetzen der Raten möglich (begrenzter Zeitraum)

· Jederzeitige Sondertilgungsoption

· Günstiger Zinssatz

Typisch für Existenzgründungskredite ist ferner häufiger, dass keine Besicherung stattfindet. Das liegt vornehmlich daran, dass Gründer oft noch keine Gegenwerte besitzen, die sie als Sicherheit stellen könnten.

Leasing als Finanzierungsalternative für Existenzgründer

Neben dem klassischen Existenzgründungsdarlehen gibt es für Gründer noch weitere Finanzierungsalternativen, die alternativ oder ergänzend in Anspruch genommen werden können. Sehr beliebt ist bei Existenzgründern insbesondere das Leasing. Da im Rahmen der Gründung meistens einige, größere Anschaffungen getätigt werden müssen, wie zum Beispiel Fahrzeuge, Maschinen oder die IT-Technik, ist das Leasing eine willkommene Alternative zum Kauf und der damit verbundenen Finanzierung der entsprechenden Sachwerte.

Als Gründer sollten Sie also nicht nur Ihre Hausbank kontaktieren und die Finanzierung zu 100 Prozent in Form des angesprochenen Existenzgründungsdarlehens vornehmen. Vielmehr ist es sinnvoll, sich nach Alternativen oder ergänzenden Finanzierungsvarianten zu erkundigen, wie eben beispielsweise das Leasing.

Daher profitieren Sie an der Stelle davon, sich an einen spezialisierten Gewerbefinanzierungsvermittler wie finoro zu wenden. Aufgrund der Partnerschaft mit Banken und anderen Finanzdienstleistern erhalten Sie auf Wunsch neben klassischen Existenzgründungsdarlehen auch Angebote aus anderen Finanzierungsbereichen, die für Existenzgründer sinnvoll und vorteilhaft sein können.

Kurzfristige Kredite für Existenzgründer zur Liquiditätssicherung

Neben den Investitionen und Anschaffungen, die in der Gründungsphase häufig anfallen, ist es für Gründer ebenfalls wichtig, von Beginn an eine ausreichende Liquidität zu sichern. Ist das Unternehmen zum Beispiel im Bereich Handel tätig, müssen nach dem Beginn der Geschäftstätigkeit oftmals zunächst Waren oder Produktionsmaterialien eingekauft werden, bevor nach dem Verkauf die ersten Einnahmen fließen. Aus dem Grund werden im Rahmen der Gründung oftmals kurzfristige Kredite benötigt, die zum Beispiel in den folgenden Varianten angeboten werden:

· Kontokorrentkredit

· Betriebsmittelkredit

· Gewerbekredit

In dieser Auflistung erkennen Sie bereits, dass es für Existenzgründer neben den klassischen Existenzgründungsdarlehen und dem angesprochenen Leasing noch weitere Finanzierungsalternativen gibt. Nicht selten nutzen junge Unternehmen und Solo-Selbstständigen als Gründer ohnehin mehrere Finanzierungsvarianten im Paket, sodass auf diese Weise ein optimaler Finanzierungsmix entstehen kann. Hier können ebenfalls die Dienste eines Gewerbefinanzierungsvermittler wie finoro dazu beitragen, dass Gründer die optimalen Angebote in Anspruch nehmen.

Welche Vorteile hat die optimale Finanzierung für Existenzgründer?

Die passende Finanzierung hat für Existenzgründer nicht nur Vorteile, sondern kann manchmal sogar zwingende Voraussetzung dafür sein, dass die Geschäftstätigkeit überhaupt aufgenommen werden kann. Dies trifft insbesondere für Unternehmen und Branchen zu, bei denen die Gründung mit einem hohen Investitionsbedarf verbunden ist. Daher hat eine Existenzgründungs-Finanzierung nahezu immer mehrere Vorteile, wie zum Beispiel:

· Liquidität von Beginn an sichern

· Notwendige Investitionen zur Aufnahme des Geschäftsbetriebes tätigen

· Gute Anfangsposition am Markt sichern

· Marketing-Maßnahmen finanzieren

· Vertrauen bei Kunden und Geschäftspartnern schaffen

· Vertrauen bei Investoren gewinnen

Der letzte Punkt ist besonders interessant, weil er häufig von Selbstständigen und Unternehmen in der Gründungsphase nicht bedacht wird. Tatsächlich ist es allerdings erwiesen, dass Investoren eher zu einem Investment bereit sind, wenn sie sehen, dass das neu gegründete Unternehmen bereits von einer Bank einen Kredit erhalten hat. Dies deutet nämlich auf eine gewisse Bonität hin, was sich insgesamt vorteilhaft auswirkt.

Welche Voraussetzungen muss ich als Existenzgründer für eine Finanzierung erfüllen?

Manche Banken tun sich etwas schwer, Kredite an Existenzgründer zu vorgeben. Der Grund ist im Wesentlichen, dass statistisch betrachtet über 30 Prozent aller Gründer die ersten zwei Jahre nicht „überstehen“. Das Ausfallrisiko bei neu gegründeten Unternehmen und Selbstständigen ist demzufolge vergleichsweise hoch. Daher gibt es einige Voraussetzungen, die Gründer erfüllen müssen, um die passende Finanzierung zu erhalten. Das gilt insbesondere für Banken, in etwas abgeschwächter Form aber ebenfalls beispielsweise für Leasinggesellschaften und andere Finanzdienstleister. Zu den wichtigsten Voraussetzungen gehören im Allgemeinen:

· Schlüssiges Geschäftskonzept kann vorgelegt werden

· Businessplan vorhanden (inklusive Finanzplan)

· Erste Kundenaufträge können nachgewiesen werden

· Sicherheiten (falls möglich)

· Keine negativen Schufa-Merkmale (bei Solo-Selbstständigen und Freiberuflern)

· Positive Aussichten für die Branche

Bei größeren Finanzierungen sind Sicherheiten häufig eine Voraussetzung, insbesondere eine Sicherungsübereignung von Fahrzeugen und Maschinen oder auch die Eintragung einer Grundschuld, falls es um eine Immobilienfinanzierung geht. Ohnehin ist der Immobilienkredit, speziell die Gewerbeimmobilien-Finanzierung, häufig eine weitere Darlehensart, die von Existenzgründern genutzt wird.

Passende Existenzgründungs-Finanzierung über finoro finden

In unserem Beitrag haben Sie bisher erfahren, dass es für Existenzgründer keineswegs nur eine Darlehensvariante mit dem klassischen Existenzgründungsdarlehen gibt. Darüber hinaus können manche Finanzierungsalternativen sogar sinnvoller sein oder das Existenzgründungsdarlehen ergänzen, wie zum Beispiel Leasing oder auch der Betriebsmittelkredit. Da sich viele, neu gegründete Unternehmen noch nicht im Finanzbereich auskennen, ist es hilfreich und vorteilhaft, sich an einen Gewerbefinanzierungsvermittler wie Finoro zu wenden.

Sie beauftragen den Dienstleister in dem Fall damit, für Sie die möglichst optimal passende Finanzierungsvariante zu finden. Damit Finoro für Sie tätig werden kann, müssen Sie lediglich eine kurze Finanzierungsanfrage stellen. Dort nennen Sie zum Beispiel Ihren Kapitalbedarf und den Zweck der Finanzierung. Finoro leitet Ihre Anfrage anschließend an diverse Partner weiter, die allesamt aus dem Finanzierungsbereich stammen. Dazu gehören nicht nur Banken, sondern darüber hinaus unter anderem Leasinggesellschaften und weitere Finanzdienstleister.

Ein großer Pluspunkt des Gewerbefinanzierungsvermittlers Finoro ist ferner, dass Sie eine große Zeitersparnis haben werden. Diese kommt deshalb zustande, weil Sie sich nicht selbst um das Finden der besten Finanzierungsangebote kümmern müssen und zum Beispiel über teilweise Wochen hinweg Angebote vergleichen und spezielle Kreditangebote einholen müssen. Die komplette Suche übernimmt stattdessen Finoro für Sie. Darüber hinaus profitieren Sie von weiteren Vorteilen, nämlich:

· Persönliche Expertenberatung

· Unabhängigkeit beim Einholen der Angebote

· Erste Finanzierungsangebote innerhalb weniger Tage

· Individueller Kreditvergleich

· Unverbindliche Kreditanfrage

· Betreuung über den Abschluss der Finanzierung hinaus

Gerade für Existenzgründer können Gewerbefinanzierungsspezialisten wie finoro eine sehr große Hilfe darstellen, da ihnen ein persönlicher Ansprechpartner mit Rat und Tat zur Seite steht.